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高风险资产压缩明显 服务实体经济质效提升——银保监会首席风险
2019-12-02 20:08:49      

新华社北京9月12日电:压缩高风险资产显著服务于实体经济质量和效率的提高

新华社记者李艳霞

经过两年多的严格监管,目前银行风险状况如何?严格的监管会继续下去吗?在中国经济向高质量发展的背景下,银行在支持实体经济方面发生了哪些变化?中国银监会首席风险官肖袁琪最近回答了一个备受关注的热门话题。

主动攻击高风险资产压缩显而易见

通过控制混乱,银行资产快速扩张和规模膨胀的顽疾得以遏制。「过去两年半,银行资产的增长率由过去的约15%下降至现时的约8%。按照原来的增长率,这相当于过去两年半的总资产增长减少了约54万亿元,主要是渠道业务和脱离现实的业务。”小袁琪说。

影子银行规模大幅缩小,共压缩约14.5万亿元高风险资产。2017年初,银行间理财余额下降85%,监管套利突出的银行间投资下降3.65万亿元。信托公司事务管理信托业务规模同比下降13.15%。

“这些是坚韧的骨头。一些机构不愿意主动暴露和处理风险,这就要求监管当局主动干预并在早期解决这些风险。”小袁琪说。

他表示,压降渠道等高风险资产不仅为防范和化解金融风险打好了基础,也为银行增加对实体经济的信贷支持留出了更多空间,从而确保贷款增速符合国民经济发展的需要。

小袁琪说,过去银行资产的增长率是国内生产总值的两倍,现在基本上与国内生产总值的增长率相匹配。金融和实体经济流通更加顺畅,为风险处置奠定了良好基础。

突出重点,严密防范信贷风险

防范和化解信用风险是银行风险的突出任务。据了解,在过去两年半的时间里,银行业共处置了4.4万亿元的不良贷款。

肖袁琪表示,监管部门一方面要引导银行业金融机构从源头上控制新增不良贷款的产生,另一方面要加大增量的处置力度,包括要求银行为不良核销计提更多准备金。

处置不良贷款有效降低了信贷风险,释放了信贷空间,更好地支持实体经济。“目前的贷款增长率为实际经济增长提供了良好的支持。贷款必须占用资本,如果没有处置不良贷款所释放的空间,就很难做到这一点。”他说。

一些问题机构的风险处置会导致风险溢出吗?肖袁琪表示,通过压缩高风险业务,表外业务转移到表内业务,相应计提拨备覆盖率,使业务管理更加规范,监管更加清晰。"这是解决风险的有效方法,不会导致风险溢出."

结构优化服务实体经济质量和效率提高

在防范风险和控制混乱的同时,支持实体经济的努力也在增加。今年前7个月,实体经济人民币贷款增加10.8万亿元,同比增长7798亿元。

更多资金将投入到民营企业、小微企业等重点领域和薄弱环节。7月底,普惠小微企业贷款余额10.75万亿元,比年初增长14.86%,比各类贷款增速高7.18%。

除了贷款渠道,债券渠道也在发挥其作用。数据显示,目前,银行和保险机构表内外资金渗透后,共投资债券68万亿元,其中地方政府专项债券余额超过7.3万亿元,占专项债券余额的80%以上。

在监管鼓励对制造业和其他领域给予更多支持的背景下,信贷投放是否会集中在龙头企业身上?肖袁琪表示,银监会推出的联合信贷机制已在1000多家企业试点,并将总结经验,在全国推广。"银行对企业的盲目追求已经大大缓解了."他说。

不断强化严格监管

在当前金融服务实体经济加速发展的背景下,严格监管的局面会发生变化吗?小袁琪明确表示,严格监管的方向没有改变。

数据显示,今年以来,中国保监会系统共作出行政处罚决定2268项,处罚银行和保险机构1239家,处罚责任人员1664名,没收5.94亿元。

“在不同时期,监管的重点应与被监管对象的风险水平和业务结构的变化密切相关。但是,对违法行为和扰乱市场秩序行为的严格监督不会放松。”小袁琪说。

他说,目前严格监管的特点之一是增加处罚的披露。“惩罚不应该害羞或遮遮掩掩。应当向社会公开,机构应当向董事会和监事会公开。管理层自己无法消化它。”

小袁琪表示,下半年,处罚的披露将继续加强。“惩罚不是目的,而是手段。惩罚应该用来控制混乱和保持工业的稳定发展。”

资料来源:新华社

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